Сегодня осторожному инвестору, который решил не рисковать и вложить свои деньги во что-то надёжное, не так просто выбрать объект инвестиций.
- Европу и США лихорадит из-за коронавируса.
- Россию – значительно меньше. Однако она страдает от падения цены на нефть.
- Китай недавно оправился (вроде бы) от эпидемии и тоже не на высоте.
Вот и получается, что евро и доллар, фунт и франк, рубль и юань выглядят недостаточно надёжно. Поэтому, считают эксперты, выбирать сейчас одну из этих валют – примерно то же самое, что ставить на победителя в поединке слепого с одноногим. А раз так, то многие инвесторы предпочитают вообще не думать про вложения в валюту.
Но и на фондовом рынке ситуация тоже далеко не блестяща, ведь многие компании (да почти все) в той или иной мере пострадали из-за эпидемии, закрытия, изоляции и других прелестей, связанных с вирусом. В одной только России, как предупреждают специалисты, до 60% предприятий могут просто «не подняться» после того, как ограничения наконец отменят.
Вот почему инвесторы часто приходят к мысли о том, чтобы хранить свои деньги в какой-нибудь другой форме.
Например – в криптовалютной.
Насколько криптовалюта способна заменить деньги?
Раньше, когда инвестор планировал «вложиться в Биткоины», обычно подразумевалось, что он собирается потратить на их покупку 10% своего дохода за последний месяц. И это при том, что основные активы он держит в валютах, облигациях и акциях.
Однако такое вложение – это скорее «роскошь», ведь в этом случае расчёт делается на то, что Биткоин вырастет и принесёт 30-100% прибыли за короткое время.
А если и нет, то инвестор ничего особенно не теряет, ведь он вложил совсем маленькую сумму.
Но во времена кризисов всё иначе. Криптовалюту начинают рассматривать как «тихую гавань» для своих средств, которые начинают «подгорать», будучи вложенными в валюты или акции.
Поэтому вопрос ставится ребром: насколько подходит Биткоин, чтобы вложить в него не 5-7%, а 50-70% своих активов?
Предположим, что Биткоин – это деньги. А у денег 3 главных свойства:
- Мера цены.
- Средство платежа.
- Средство накопления.
Проверим, насколько криптовалюты справляются с каждой из этих ролей.
Криптовалюта как мера цены
С этой функцией Биткоин справляется исключительно плохо, а виной всему – волатильность. Все были свидетелями того, как в конце 2017-го он стоил 20 тысяч долларов, затем последовательно спустился до $6 тысяч, а сегодня немного подрос до $7 тысяч.
Получается, что в качестве меры цены он подходит слабо. Ведь как можно написать, что плитка шоколада стоит 0.0003 Биткоина, если сегодня за Биткоин дают $7000, через неделю – $6000, а через месяц – $8500?
Фактически выходит, что эта самая шоколадка сегодня стоит 160 рублей, через неделю 138, а месяц спустя – почти 200. Но покупатели вряд ли будут рады такому «разброду» реальной цены. Да и продавцы тоже. Ведь при резком падении клиенты сметут всё за бесценок, а когда курс вырастет, в магазине никого не будет.
При этом для Биткоина не редкость изменения курса до 10-30% в день в любую сторону.
Криптовалюта как платёжное средство
Некоторые магазины и компании уже готовы сегодня продать за криптовалюту не только пиццу или бейсболку, но и ювелирные изделия, и авиабилеты, и даже недвижимость.
Тем не менее, пока таких компаний немного. А рост их числа сдерживается сразу несколькими факторами.
1. Невозможность отменить операцию. Например, при отправке денег не на тот кошелёк.
2. Упомянутая волатильность курса, которая хороша только для трейдеров (спекулянтов), но не продавцов и покупателей.
3. Задержки с транзакциями. Для сравнения: сеть Биткоина в секунду пропускает до 7 транзакций, Visa – до 65 тысяч. А после халвинга скорость может и ещё упасть.
4. Отсутствие легальности. Во многих странах криптовалюту откровенно запрещают, так как видят в ней угрозу национальной экономике.
5. Отсутствие обеспеченности чем-либо, кроме доверия пользователей. Но тут возникает вопрос: а чем, кроме доверия, обеспечено то же золото?
6. Большие затраты на майнинг. Это одна из главных причин, почему криптовалюта может стать нерентабельной.
7. Маленькая капитализация. Сегодня в форме криптовалют существует не более 1% всех денег на планете. И пусть абсолютная цифра выглядит значительно ($350 млрд), однако от общей денежной массы ($75 трлн) это не так уж и много.
Кстати, от этих $75 трлн около $10 трлн составляет золото, которое тоже не является настоящим платёжным средством.
По крайней мере, в большинстве магазинов золотые слитки к оплате не принимаются.
Криптовалюта как средство накопления
Это как раз та её функция, в которой она в основном и выступает с первого дня своего существования. Ведь практически все, кто купил Биткоин в промежутке между 2013 и 2020 годом, делали это с одной-единственной мыслью – «когда он вырастет, я смогу продать дороже».
Всё бы хорошо, но Биткоин как средство накопления тоже имеет недостатки. И главный из них состоит в том, что в криптовалюту мало кто решается вложить большие средства. Ведь высокая потенциальная доходность (Биткоин порой показывал рост в 10 раз в течение года) компенсируется высокой опасностью потерять свои деньги (падения в 3-4 раза за год тоже случались).
В общем, всё это две стороны высокой волатильности. Поэтому эксперты советуют не рассматривать криптовалюты как средство, куда можно вложить все свои деньги и не переживать.
«Криптовалюта сейчас не является «тихой гаванью», где можно приумножить деньги. Скорее, это дикий рынок. Мы помним рынок ICO, где 90 с лишним процентов участников оказались мошенниками, которые собрали деньги с рынка и оставили без проектов и денег всех тех, кто рассчитывал приумножить свои капиталы», – считает учредитель Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Александр Трещев.
И здесь мы подходим к новой проблеме, а именно: как обезопасить себя от мошенников, если вы всё-таки решили в условиях неопределённости сделать ставку на криптовалюты?
Распространённые методы мошенничества с криптовалютами
«Ваши евро – не деньги, а надувательство! Вчера я купил в переулке мешок евро у незнакомого гражданина, а дома оказалось, что в мешке фантики!»
Примерно так часто выглядят претензии инвесторов к криптовалютам. Однако во многих случаях криптовалюты как таковые «ни сном ни духом» не виноваты в бедах человека, который в них вложился. Просто стоит быть осмотрительнее и знать об основных рисках.
А они следующие.
1. Фальшивые биржи, которые могут обманывать своих трейдеров или просто красть деньги. Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем выбрать надёжную биржу.
2. ICO-проекты. Они уже стали притчей во языцех как источник многочисленных потерь и мошенничества. Но здесь достаточно просто осознавать, что вероятность потерять все вложенные средства составляет больше половины. При таком подходе инвестор будет заранее относиться к этому как к рискованной инвестиции. А значит – не удивляться и не сокрушаться в случае провала. И уж тем более – не вкладывать в ICO все свои деньги.
3. Проекты в стиле «pump&dump». Некоторые участники рынка специально создают ажиотажный спрос вокруг криптовалют и других активов, чтобы их скупило максимальное число людей, а их цена бы выросла. Потом, естественно, она резко обрушивается.
Обычно «жертвами» таких манипуляций становятся мелкие криптовалюты. Но возможно, что пару лет назад именно это было проделано и с Биткоином.
4. Финансовые пирамиды, которые привлекают деньги от большого количества вкладчиков, а потом действуют по принципу exit-scam.
Всё это приводит к тому, что специалисты советуют: если вы решили вложиться в криптовалюты, то не нужно никому отправлять свои деньги. Идеальный вариант – найти надёжную криптобиржу и совершить обмен, переведя Биткоины на свой аппаратный кошелёк.
После этого, по крайней мере, можно быть уверенным, что воры не украдут вашу криптовалюту. Ну а сколько она будет стоить, во многом зависит от тенденций мировой экономики и криптоиндустрии.
А также от банальной инвесторской удачи.
Почему Биткоин снова начал расти?
Несмотря на все потрясения последних недель, на графике можно увидеть уверенный рост Биткоина с $4800 до $7000. Несмотря на то, что на последней отметке он не удержался и сейчас торгуется по $6800.
Что может быть причиной такого роста?
Аналитики называют несколько вариантов:
- Биткоин-киты вновь «баламутят воду» своими большими транзакциями. На этой неделе был зафиксирован перевод на 100 тыс. BTC, а это более $600 млн.
- Люди всё же рассматривают Биткоин как средство для инвестиций, несмотря на все его недостатки.
В пользу последнего может говорить то, что график Биткоина показывает обратную корреляцию с графиком нефти. То есть, именно в тот момент, когда она больше всего падала в цене, главная криптовалюта активно росла. А это и является главным признаком резервной валюты – такой, которую инвесторы торопятся скупать как раз во время сильных потрясений.
Таким образом, криптовалюта уже не в первый раз заставляет удивляться трейдеров и финансистов, начиная расти именно тогда, когда, согласно всем расчётам, она никак не может этого делать.
Всё это приводит к мысли, что Биткоин, несмотря на грядущий халвинг и нашествие коронавируса, пока ещё жив и даже способен демонстрировать положительную динамику в изменении цены.
И потому у инвесторов появляется ещё одно потенциальное средство для того, чтобы не потерять свои деньги во время кризиса.
А также надежда на то, что если крипторынок пошёл в рост, то и окончание кризиса не за горами.
