Идея вложить свои средства в криптовалюту была особенно популярна в конце 2017 и в начале 2018 года, когда Биткоин демонстрировал рекордные темпы роста цены. После этого, правда, наступила длительная фаза «медвежьего рынка», так что желающих вложиться в криптовалюту стало меньше. Кто-то на фоне этого совсем приуныл и уже не верит в том, что Биткоин способен принести прибыль.
Однако в 2019 году он вновь показал рост! Причём именно Биткоин был признан самым выгодным активом для вложений за первую половину 2019 года. И этому не стоит удивляться, ведь он вырос с почти 4 тысяч долларов до почти 12 тысяч. То есть, показал тройной рост цены. Очевидно, что никакие фиатные валюты, а также акции или индексы не могут продемонстрировать ничего подобного.
Правда, есть сильное подозрение в том, что рост Биткоина был вызван активностью так называемых «китов», которые массово его скупают со своими целями. Что из этого следует и какие стоит сделать прогнозы – пока не слишком понятно.
Впрочем, есть и вторая причина, по которой Биткоин может расти, а именно – институциональные инвесторы. На крипторынок наконец-то начали приходить не только отдельные лица, желающие купить криптовалюту, но и целые компании с большим капиталом. А раз так, то у инвестора вновь появляются основания для того, чтобы начать верить в светлое криптовалютное будущее.
Вот только что из этого практически следует? Как правильно «собрать» свой портфель криптовалют, чтобы с большой вероятностью получить максимальную прибыль?
Как раз об этом и поговорим.
На первом месте - технические аспекты
Приобретая долларовые бумажки, вы не сильно беспокоитесь, что с ними что-то случится. Да, их могут украсть – но если вы спрячете их в надёжном месте, беспокоиться не за что. Вас не мучают кошмары, что завтра, открыв сейф, вы обнаружите, что доллары выцвели и стали обычной бумагой. Или что они стали нематериальны и вы не можете взять их в руки. Для денежных купюр всё это невозможно. А вот для криптовалюты – вполне.
Ведь криптовалюта – это, собственно говоря, программный код. Поэтому если вы покупаете криптовалюту, сначала вам нужно погрузиться в её суть и попробовать понять, что представляет собой этот код, как он генерируется, и так далее. Всё это «дебри» для большинства людей – безусловно. Однако код криптовалюты – это и есть она сама.
Дело в том, что если код окажется повреждён, то все ваши деньги пропадут в ту же секунду. Это и есть «нематериальные доллары»: на кошельке у вас останутся лежать средства, но совершить транзакцию вы уже никогда не сможете. Подобные повреждения могут произойти в процессе хардфорков или вирусных атак на блокчейн-сеть.
Кроме того, крайне важно думать, где вы размещаете свои средства. Самое надёжное – это «холодный кошелёк», например аппаратный. Если криптовалюта хранится на аппаратном кошельке у вас в столе – это то же самое, что вы хранили бы в нём купюры. Удобно, надёжно и «близко к телу». А вот размещение средств на криптобиржах в разы повышает риск ограбления. Поэтому, какой бы надёжной ни казалась вам биржа, всегда лучше перестраховаться. Ведь криптовалютные биржи грабят с устрашающей частотой и на огромные суммы.
Самая же худшая идея при инвестировании – это вложить деньги в какой-то «фонд», который в большинстве случаев оказывается пирамидой, либо банкротом. Что бы вы ни покупали, старайтесь приобретать в собственность валюты, криптовалюты, ценные бумаги и так далее. Если они хранятся у вас на личном счёте или личном кошельке, это всегда намного лучше, чем если у вас имеется только договор с каким-то фондом, а деньги вы уже отдали ему.
Итак, прежде чем начать инвестировать, надо несколько раз подумать над тем, как это сделать в надёжном формате. А чтобы купить криптовалюту, нужно сначала убедиться, что она существует достаточно давно, не имеет никаких сбоев и проблем.
Однако абсолютно точно утверждать, что именно купленная вами криптовалюта полностью надёжна и никогда не пострадает от вирусов или хардфорков – недальновидно и наивно. Такая вероятность всегда есть, и она является одной из причин, почему нужно приобретать не 1, а хотя бы 2-3 криптовалюты.
Внешняя диверсификация криптовалютного портфеля
Это означает, что вкладывать деньги только в криптовалюты вообще недопустимо, если речь идёт о серьёзной сумме.
Главная причина в том, что криптовалюты слишком волатильны. И этот факт остаётся таковым, независимо от того, какую конкретно криптовалюту и в какой момент времени мы рассматриваем.
Актив, который может вырасти в 3 раза в течение года, может и упасть в 3 раза. Это аксиома инвестирования, которая прекрасно подтверждается фактами. А раз так, то криптовалюты сами по себе относятся к классу высокорисковых активов с потенциально очень высоким доходом. А таких активов в портфеле инвестора не должно быть более 20%.
Так что если у вас есть более-менее серьёзный капитал, то вложите его в облигации и фиатные валюты (не меньше половины), а также в акции (не менее 30%). Что же касается криптовалют, то в них, как уже говорилось, стоит вкладывать не более 20% своих средств.
Такая структура портфеля, при которой 50% капитала находится в форме сверхнадёжных малоприбыльных активов, 30% – в форме среднеприбыльных и чуть менее надёжных, и лишь 20% – в форме сверхприбыльных и высокорисковых, уже опробована целыми поколениями инвесторов. Поэтому никакие инновации и современные решения не изменят такой «расстановки сил». Нарушив данный принцип и вложив весь капитал в криптовалюты, инвестор, конечно, может получить тройную прибыль со всей суммы, если ему будет везти.
Но может и потерять сразу всё. А для серьёзных инвесторов это намного хуже, чем вообще ничего не заработать.
Внутренняя диверсификация криптовалютного портфеля
Фактически, мы повторяем тот же процесс, просто спускаемся на уровень ниже. Если мы только что признали криптовалюту как таковую рискованным сверхдоходным активом и выделили ей только 20% в нашем портфеле, то теперь переходим непосредственно к криптовалютам и делаем то же самое.
То есть:
- 50% нашего портфеля отводим на самые надёжные криптовалюты, такие как Биткоин, Эфир, Ripple.
- Ещё 30% – на чуть менее известные криптовалюты с потенциалом роста.
- И оставшиеся 20% – на ICO и подобные проекты. Они очень рискованные, но в случае успеха инвестор может получить рост не в 2-3 раза, а в 100 и в 1000. Такую возможность ни в коем случае нельзя обходить стороной, вот только важно не ставить всё на одну карту. И не класть все яйца в одну корзину.
О ложной диверсификации криптовалютного портфеля
Если инвестор распределил свои средства и купил акции 5 разных нефтедобывающих компаний, то он вроде как диверсифицировал риски, но на самом деле нет. Ведь если упадёт цена на нефть, все 5 видов акций сразу подешевеют. То же самое будет, если приобретать, к примеру, доллары и облигации госзайма США.
Криптовалюты по своей сути склонны к корреляции друг с другом. Проще говоря: если Биткоин идёт вверх – все криптовалюты идут вверх, и наоборот. Но и здесь можно найти такие пары криптовалют, у которых корреляция минимальная или даже обратная. Вот на них и стоит обращать внимание, чтобы в случае падения Биткоина не оказаться сразу «на мели».
Самой неудачной идеей является идея приобретать форки. Например, Биткоин и Биткоин Cash. Имея одну и ту же структуру кода, один и тот же принцип работы, эти две валюты полностью зависят друг от друга, их графики почти идентичны. Поэтому, покупая 2 таких валюты, инвестор фактически покупает только одну.
В целом опытные инвесторы советуют помещать в свой криптовалютный портфель от 3 до 9 разных криптовалют. Чтобы выбрать конкретные, полезно обращать внимание на следующее.
- Наличие оригинальной идеи, возможности решить актуальную проблему при помощи данной криптовалюты. Например, «оригинальной идеей» может быть анонимность или высокая скорость переводов.
- Изменения цены за последние полгода или год. Тут достаточно посмотреть на график. Если криптовалюта медленно, но верно растёт – это намного лучше, чем если график прыгает вверх-вниз, как кардиограмма.
- Объём торгов и капитализация – ещё более важные параметры любой криптовалюты. Если и то и другое растёт вместе с курсом, это значит, кто криптовалюта реально развивается, набирает популярность. Если же курс растёт, а объём и капитализация нет, то это, скорее всего, мошенническая схема Pump&dump.
Если учесть всё сказанное выше, каждый инвестор без особых проблем сможет создать такой портфель, который будет не только прибыльным, но и надёжным.
А это, по мнению профи, намного важнее.
