«Криптовалюта – это цифровой актив, транзакции которого проходят анонимно, никем не отслеживаются и не могут быть заблокированы».
Под такими лозунгами криптовалюта и вошла в финансовый мир. Однако впоследствии оказалось, что многие из этих утверждений можно оспорить.
- Анонимность весьма иллюзорна.
- Отследить криптовалютный перевод в разы проще, чем любой другой. Ведь каждая транзакция хранится в «истории блокчейна» и доступна ВСЕМ интересующимся.
Что же касается блокировок, то, увы, и с этим явлением пользователи криптовалют начинают сталкиваться всё чаще. Причём трейдера или инвестора может настичь как блокировка кошелька на бирже, так и заморозка банковского счёта.
Поговорим о том, почему это происходит и как бороться с подобной опасностью.
Как избежать блокировок счетов на криптобиржах?
Сама возможность того, что криптовалютный счёт могут заблокировать, весьма сильно дискредитирует всю идею криптовалюты. Ведь изначально она создавалась именно для того, чтобы можно было избежать какого бы то ни было контроля, а также отслеживания, блокировок и вопросов.
Но практика показала, что свободный крипторынок быстро перестал быть свободным. Сфера майнинга всё больше стала зависеть от майнинговых пулов. А область трейдинга и обмена – от криптобирж. И эти площадки, изначально вполне безобидные, быстро ощутили свои возможности и начали устанавливать собственные «правила игры». Несмотря на то, что государственное регулирование в большинстве стран до криптоиндустрии даже ещё не добралось.
Получается, что непримиримые анархисты, не желающие никому подчиняться, через короткое время уже сами создали Высший совет безвластия и избрали «самого главного анархиста».
Итак, что нужно делать, чтобы ваш криптосчёт не заблокировали?
Подтверждать происхождение своих денег
К сожалению для многих, сегодня большинству криптобирж уже не всё равно, откуда взялись деньги. Причём выше говорилось, что отследить историю тех монет, которые «упали» на ваш криптокошелёк, может любой желающий. А биржи сегодня очень сильно желают удостовериться, что здесь нет никакого криминала. А потому они могут проверять каждый Биткоин и каждый сатоши, отматывая их историю на 5, а то и на 10 переводов назад.
И если администрации биржи что-то не понравится, счёт могут просто заблокировать.
Казалось бы, если в ваш магазин пришёл грабитель и на украденные деньги приобрёл шоколадный пончик, то вы ни в чём не виноваты. Однако биржа может посчитать «отмыванием средств» почти любые транзакции с участием подозрительных счетов.
Для того чтобы избежать отслеживания истории, можно использовать так называемые микшеры. Предполагается, что каждый ваш Биткоин разлетается на миллион частей и уходит случайным пользователям – а затем они делают перевод по одному сатоши на счёт вашего адресата. В итоге Биткоин ушёл – Биткоин и пришёл, однако проследить его путь абсолютно невозможно.
Всё бы хорошо, вот только использование микшера уже само по себе является подтверждением неблагонадёжности. Опытные криптоинвесторы говорят о том, что после первых нескольких его применений, скорее всего, никаких санкций не будет. Однако каждое следующее уже повышает риск блокировки с пометкой «противозаконная деятельность».
И презумпция невиновности здесь работает далеко не всегда.
Торговать корректно
Другими словами, нужно совершать свои операции так, чтобы это нравилось бирже и не доставляло ей дискомфорта. У каждой площадки могут быть свои предпочтения и правила. Вот почему, как и в случае с онлайн-казино, сначала надо внимательно изучить, что разрешается, а что запрещается. И только потом уже работать.
Однако общие принципы такие.
1. Не совершать слишком много сделок
Они плохи тем, что перегружают систему. Особенно это касается автоматической торговли с помощью ботов.
И хотя торговля ботов даёт бирже много прибыли, но в какой-то момент она может наложить на вас ограничения. Особенно если сделок много, а суммы небольшие.
2. Не влиять на рынок
Это значит, что нельзя совершать такие сделки, которые окажут сильное воздействие на цены. Ведь в криптовалютной сфере не так сложно совершить покупку или продажу, после которой Биткоин сильно вырастет или просядет в цене, и так называемые киты могут управлять ценой криптовалюты.
Однако если вы купите или продадите криптовалюты на миллион долларов, биржа получит бешеную комиссию и точно не будет к вам в претензии, хоть бы весь рынок после этого рухнул. Другое дело – если вы ничего не купите и не продадите, а лишь выставите отложенный ордер, чтобы другие игроки и боты, увидев его, поменяли свои цены. Подобные операции могут совершаться много раз подряд, и в итоге цены правда меняются, а реальных сделок не происходит. И биржа не получает свою комиссию.
Последний пункт, видимо, является именно тем фактором, который вызывает особое неприятие криптовалютными площадками такой модели поведения.
3. Не работать на иностранных биржах
Здесь под иностранной биржей понимается не вообще любая заграничная, а такая, которая не предлагает свои услуги на территории вашей страны. Вот почему этот нюанс желательно выяснять в самом начале – ещё перед торговлей. В противном случае можно не только получить блокировку счёта, но и потерять на нём деньги. Многие биржи считают себя вправе забрать их как компенсацию «морального вреда» за то, что им пришлось вас блокировать. В итоге вернуть свои средства будет почти невозможно.
Как не получить блокировку банковского счёта из-за криптовалютных операций?
«Анонимные» криптовалютные операции сразу же перестают таковыми быть, как только деньги с криптокошелька уходят на банковскую карту. Достаточно произвести всего одну такую операцию, чтобы ваша личность была установлена.
При этом многие банки подозрительно относятся к криптовалютным транзакциям. Уже были случаи, когда счета блокировались, несмотря на отсутствие веских причин. Например, один пользователь продал Биткоина на 40 тысяч рублей частному лицу, но как только деньги пришли на карту, она оказалась заморожена. Другие сталкивались с тем же самым, когда проводили обмен криптовалют на фиат через криптобиржи.
Обычно всё происходит так:
- Пользователь совершает некие обменные операции. Например, покупку или продажу криптовалюты.
- Ему приходит сообщение от банка, что счёт или карта заморожены.
- Далее нужно приложить много усилий, чтобы снова получить к средствам доступ. Часто для этого придётся демонстрировать документы или историю своих транзакций.
По мнению экспертов, сегодня ситуация осложняется тем, что закона о криптовалютах в России до сих пор нет, так что банки могут перестраховываться, и доказать свою невиновность тут сложно. Однако есть несколько советов, которые помогут уменьшить риск блокировки счёта.
Переводить реже, уменьшать суммы
Если сумма перевода менее 15 тысяч рублей, такой перевод вряд ли будет заморожен. Если более, то опасность повышается. Особенно велик риск, когда за один раз переводится 600 тысяч рублей или больше. Ведь все крупные платежи банки обязаны проверять и отслеживать. И даже более того – сообщать о них в Росфинмониторинг.
Поэтому рекомендуется уменьшать суммы. Однако чем реже проходят платежи, тем лучше. Если объёмы большие, полезно завести несколько банковских карт и мелко дробить переводы.
Заранее узнавать назначение платежа
То, как биржа «подпишет» перевод, очень влияет на вероятность блокировки. Если там будет написано что-то вроде «криптовалютный обмен» или «биржевая торговля», то это очень опасно. А если «возврат собственных средств», то придраться не к чему. Вот почему надо выяснять этот вопрос заранее и сотрудничать с биржами, которые ставят корректные назначения платежей.
При обмене с частными лицами можно договориться, чтобы они писали «возврат долга» или «подарок на новый год». Вот только частое получение таких подарков вызовет подозрения.
Предоставлять подтверждающие документы
Документов как таковых у трейдера обычно немного. Как правило, это только паспорт. Так что в роли «документов» тут часто выступают скриншоты с разных бирж и обменников. Всё это нужно тщательно сохранять. Да: у криптовалюты в России пока неопределённый статус. Но зато вас не будут подозревать в пособничестве преступникам или террористам, если вы сможете доказать, что всего лишь торгуете Биткоинами.
Сейчас разные банки и даже Росфинмониторинг могут очень по-разному отнестись к вашей криптоторговле. В одних случаях скриншотов с бирж и селфи с паспортом будет достаточно, чтобы вопросы были сняты, а счёт разморожен. В других возможны длительные разбирательства, вплоть до судебных.
Вообще не использовать банки
Это сложно, однако сегодня заработанную криптовалюту можно не выводить на банковскую карту, а тратить в разных онлайн-магазинах. Кроме того, есть возможность вывести деньги через некоторые платёжные системы или даже обменять их на наличные, хотя последнее затруднительно.
При этом криптовалютная торговля – далеко не единственный случай, когда банк может заморозить ваши деньги. Известен эпизод, когда гражданин положил на счёт 600 тысяч рублей перед поездкой в другой город, чтобы просто не везти с собой мешок купюр. А банк сделал блокировку и потребовал доказать происхождение средств, так что на их снятие ушли месяцы.
Вот почему специалисты советуют не торопиться пользоваться банками, когда этого можно избежать. И уж по крайней мере быть осторожнее с суммами.
