Когда криптовалюты только зародились, то их манифестом были:
- Анонимность.
- Децентрализованность.
- Независимость от каких-либо регуляторов.
Однако сказка оказалась очень недолгой. Если брать за начало эпохи криптовалют 2014-2015 годы, когда слово «Биткоин» стало более-менее известным, то всего за 5 лет криптовалюты наглядно доказали, что не обладают никакой реальной анонимностью. С децентрализованностью тоже не сложилось: мало того что сегодня майнинговые мощности всё больше сосредотачиваются в руках крупных корпораций, так ещё и курс криптовалют по большей части регулируется «китами».
Таким образом, независимость от регуляторов осталась последним бастионом криптовалют, который пока не пал. Однако можно быть уверенным, что регуляторы этого так не оставят. Уже 21 июня планируется штурм этого бастиона, после которого от независимости может буквально не остаться камня на камне.
FATF готовится ввести международные правила для крипторынка
Планируется, что эти правила должны начать работать буквально через неделю.
Но прежде чем говорить о новых принципах, полезно уяснить, что такое FATF.
Группа разработки мер по борьбе с отмыванием денег (Financial Action Task Force on Money Laundering) – это межправительственная организация, куда входят 30 государств. В том числе – Россия, США, Китай, Британия, Япония, Израиль и большинство крупных европейских стран.
Другими словами, это нечто вроде ООН в финансовой сфере. Решения FATF для стран-участниц хотя и не являются строго обязательными для исполнения, однако их игнорирование – это риск своей репутацией и членством в FATF.
А потому можно быть почти уверенным, что изложенные принципы будут практически сразу взяты на вооружение во всех крупных странах мира.
К тому же, многие правительства ждут решений FATF как манны небесной. Ведь альтернатива – самостоятельная разработка принципов регулирования криптосферы в своей стране. А это задача куда как непростая.
Что же поменяют новые принципы FATF?
Прежде чем говорить о системе запретов и ограничений, выясним сначала, как FATF вообще видит ситуацию и что думает о крипторынке.
В одном из отчётов организации заявлено, что криптовалюты могут улучшить технологии транзакций, сделав их быстрее и снизив комиссию. А также открыть возможность для микроплатежей и расширить финансовую сферу в тех регионах, которые пока не охвачены банковской системой.
И в то же время, организация по борьбе с отмыванием денег просто не могла сразу не указать, что анонимность криптовалют открывает широкие возможности для того, чтобы заниматься этим чёрным делом. А также финансировать терроризм и другую преступную деятельность.
Всё это уже успело вызвать озабоченность не только у FATF, но и у других органов. Например, регулятор в США честно признался, что своими силами не справится с контролем за криптовалютами на мировом пространстве, и даже призвал другие страны немедленно включаться в этот процесс.
Если сказать очень просто, то криптовалюта стала большой головной болью для регуляторов во всём мире. Ничто не предвещало беды – финансовая система стабильно работала на базе долларов и евро, банков и платёжных систем. И тут непонятно откуда появились какие-то криптовалюты, которые стремительно растут в цене и набирают популярность. При этом для проведения платежей не нужны ни банки, ни вообще какие-то компании. А раз так, то нет ни регулирования, ни отчётов.
Как к этому относиться – тоже спорный вопрос.
С одной стороны, общество в выигрыше, потому что меньше контроля, больше возможностей. Например, можно переводить деньги, не платя налоги.
С другой, общество в проигрыше, потому что в конечном итоге массовые уклонения от уплаты налогов идут ему не на пользу. Не говоря уже про мошенничество, коррупцию, терроризм, про незаконную торговлю оружием и наркотиками, которые бурно расцветают на этой почве.
Если со всем этим не бороться, то очевидно, что стабильность государств окажется под угрозой.
Именно поэтому FATF собирается бороться.
Каким же образом?
К свету или в тень: куда пойдёт крипторынок в итоге
Суть рекомендаций FATF сводится к тому, что государства должны изо всех сил контролировать деятельность всех криптовалютных компаний и отдельных лиц: майнеров, трейдеров, обменников, бирж. Жёсткая система регулирования должна вытащить «на солнышко» всех тех, кто сегодня пребывает в полумраке, пользуясь неопределённостью неотрегулированного рынка.
Главное требование, которое прописано в документе FATF – это то, что все криптовалютные компании будут обязаны сообщать в государственные органы (налоговая, спецслужбы) обо всех без исключения платежах и транзакциях, сумма которых превышает 1000$. Это нужно для того, чтобы контролировать серьёзные финансовые потоки и предотвращать деятельность тех самых террористов и торговцев запрещёнными товарами.
Однако есть большая обеспокоенность по поводу того, что система запретов не отрегулирует крипторынок, а лишь загонит его «в тень». Такое мы сплошь и рядом можем наблюдать на примерах казино. Чем более жёсткие законы в их отношении – тем меньше лицензированных компаний, которые платят налоги. Так что может возникнуть даже вопрос, стоит ли вообще что-то запрещать, если это лишь снижает прозрачность всей индустрии?
Другие эксперты говорят о том, что жёсткое регулирование может представлять одну из самых больших угроз для криптовалют. И это более чем понятно, если учесть, что сама идея криптовалюты – её неподконтрольность. Если она утратит свою независимость, то чем, спрашивается, она будет лучше тех же долларов?
Кое-кто добавляет на эту тему, что государственные органы, пусть даже на уровне межправительственной организации, в очередной раз не смогли подобрать достаточно тонких инструментов. То есть, для настройки сложного компьютера у них нашёлся только топор. Потому что налицо попытка отрегулировать явление 21 века, используя методы 20 века. Да к тому же ещё и те, что используются для банковской сферы.
«Нет, ты всё-таки будешь акцией!» Примерно так относятся правительства многих стран к феномену криптовалют, упорно отказываясь видеть разницу. Примерно так же можно закрывать глаза на то, что айфон – это не дисковый телефон начала 20 века, и требовать оборудовать его трубкой на проводе.
«Я понимаю, почему FATF хочет внедрить эти требования. Однако применение банковского регулирования к криптовалютной отрасли может вынудить участников рынка заключать больше сделок между собой, что приведёт к снижению общего уровня прозрачности. FATF следует рассмотреть множество нежелательных последствий применения этого правила к поставщикам услуг в сфере виртуальных валют», – отметил директор биржи Coinbase Джефф Горовиц.
Специалисты также говорят, что такой подход FATF к регулированию может сильно осложнить практическое применение созданных ею инструкций.
При этом вы никогда не сможете написать такую инструкцию, чтобы 30 разных людей поняли её полностью одинаково. Что же говорить про 30 государств. У каждой из стран-участниц останется широкий набор возможностей по-своему истолковать то, что предлагает FATF. И очень вероятно, что итоговые версии будут сильно отличаться.
Что стоит за строгими запретами?
«С завтрашнего дня абсолютно всем запрещается пить на завтрак молоко!»
К сожалению, многие запреты в криптовалютной сфере звучат примерно так: грозно и однозначно. А вот работать – вообще не работают. Кто и как это будет контролировать? Где система слежения, сбора информации? Где миллион человек, которые будут обрабатывать эти данные? Ничего это нет, и потому суровый закон превращается, по сути, в отчаянный крик листа бумаги.
В случае же с криптовалютой и блокчейном всё особенно сложно. Всё это сложные технологии – и чтобы их контролировать, нужны ещё более сложные технологии. А сотрудники государственных надзорных органов, при всём их рвении, не всегда могут за одну ночь их создать. Достаточно вспомнить, как Роскомнадзор пытался блокировать Телеграм.
А кроме того, любое отслеживание предполагает и немалые финансовые затраты. Уже известно, например, что в России собираются потратить миллиарды на суверенный интернет. Вот только даже этого может оказаться недостаточно, чтобы взять полный контроль надо всей криптоиндустрией.
Изначально анонимный мир криптовалют, к тому же, очень плохо подходит для того, чтобы обеспечить там полную прозрачность и всестороннюю слежку. Скорее всего, государственные органы ещё столкнутся с такими проблемами, когда начнут, согласно директиве, свою деятельность по упорядочиванию.
В целом эксперты считают, что появление регулирования как такового в криптосфере можно только приветствовать.
Однако строгость новой системы правил и их «заточенность» на то, чтобы запрещать, нуждается в серьёзной корректировке.
